Головна » Статті » Конференція_2016_10_20-21 » Секція_5_Економічні науки

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Корнейчик Марина

студент

Петровец Анна

студент

Литвинчук Елена

к.э.н., доцент

Полесский государственный университет

г. Пинск, Беларусь

 

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

 

Добровольное медицинское страхование получило широкое распространение по всему миру, так как  дает возможность людям получать большой объем качественных и дорогостоящих медицинских услуг за относительно небольшие деньги. В нашей стране оно с каждым годом набирает все большую популярность, в особенности в организациях с коллективами от 20 человек и выше. Благодаря данному виду страхования предприятие может снизить текучку кадров, повысить свою привлекательность в глазах сотрудников и соискателей.

Добровольное медицинское страхование или страхование медицинских расходов относится к личному страхованию, вместе со страхованием жизни, пенсии, от несчастных случаев и выезжающих за границу.

Предметом добровольного медицинского страхования является оказание физическим лицам медицинской помощи, предусмотренной программами добровольного страхования медицинских расходов, осуществляемое на основе договоров, заключенных между страховщиком и страхователем, а также страховщиком и организациями здравоохранения     [1, с. 242].

Договор страхования может быть заключен гражданином в отношении себя, родственников и/или иных граждан, либо предприятием в отношении своих работников.

Страховым случаем по договору добровольного страхования медицинских расходов является обращение за медицинскими услугами в организации здравоохранения за получением лечебной, консультативной,  диагностической и профилактической помощи по поводу заболеваний, в том числе хронических, травм, отравлений и других несчастных случаев. 

Страховая медицинская программа - перечень медицинских услуг, которые предоставляются застрахованному лицу при наступлении страхового случая [2].

Существует несколько вариантов таких программ, основные из которых: амбулаторно-поликлиническая, стационарная и комплексная. Есть еще дополнительное страхование, услуги по которому будут включать стоматологическую и неотложную помощи, компенсацию на приобретение медикаментов, семейного доктора и т.п.

Кроме этого, при выборе страховой медицинской программы можно выбрать медучреждения, в которых хотели бы обслуживаться: государственных и (или) коммерческих.

В условиях «бесплатной медицины», рост популярности данного вида обусловлен рядом дополнительных факторов, в частности:

  • оперативным получением медицинских услуг без очередей;
  • доступностью услуг «узких» специалистов, попасть к которым, в обычной поликлинике, очень сложно;
  • возможностью пользоваться инфраструктурой и оборудованием частных медицинских центров;
  • возможность расширить перечень гарантий, входящих в соцпакет;
  • преимуществами организации страхования за счет средств предприятий в качестве «социального пакета»;
  • налоговыми льготами для граждан и предприятий [2].

Здесь же стоит учитывать и тенденцию роста перечня медицинских услуг, оказываемых у нас в стране на платной основе.

В настоящее время 13 страховых организаций осуществляют добровольное страхование медицинских расходов. Лидерами являются такие компании, как Белгосстрах, Белнефтестрах, Белэксимгарант. На их долю в 2015 году пришлось 78,7 % взносов от общего объема поступлений.

Самый широкий пакет услуг по медицинской страховке предлагает «Белгосстрах». Эта компания является лидером по объемам медстрахования.

Так, страховка, включающая в себя все амбулаторные услуги (стоматология только срочная) в государственных и негосударственных учреждениях здравоохранения обойдется в сумму от 13,5 млн. рублей. Но если есть какие-то заболевания и возраст старше 40 лет, сумма взноса может значительно увеличиться.

Чтобы застраховаться с условием предоставления медпомощи в стационаре, надо заплатить порядка 16 млн. рублей, если вам нет 40 лет, и более 17 млн. рублей, если вы старше этого возраста. По такой полной страховке размер выплат достигает 80 млн. рублей.

Характерно, что в случае покупки страховки юридическим лицом включается понижающий коэффициент, и страховка может оказаться чуть ли не в два раза дешевле.

Большинство компаний предлагают так называемую унифицированную медицинскую страховку: годовой взнос — 300 долларов в эквиваленте, лимит ответственности компании — около 2,5 тысячи долларов.

Например, у компании «Белэксимгарант» объем медицинских услуг, предоставляемых застрахованному лицу в рамках унифицированной программы страхования, строго лимитирован (до 5 тысяч долларов США). А обращаться можно только в государственные лечебные учреждения.

При этом на прием к специалисту можно попасть не более пяти раз в год. А лабораторные исследования (включая общеклинические, биохимические, бактериологические, цитологические) за счет страховки можно сделать не более пяти за весь период страхования. Обострение хронического заболевания страховым случаем не является [3].

Следует отметить, что количество застрахованных по программам добровольного медицинского страхования в 2015 году увеличилось по сравнению с 2014 годом почти на 90 тыс. человек, составив 286 тыс. человек.

В течение последних лет наблюдается положительная тенденция объема взносов по добровольному медицинскому страхованию, что свидетельствует о росте популярности добровольного страхования медицинских расходов среди населения, а в большей степени – среди предприятий (рисунок 1).

Рис. 1 – Динамика поступлений по добровольному медицинскому страхованию

Источник: [4].

 

Анализируя статистические данные прошедших 5 лет, в среднем за год объемы взносов по добровольному медицинскому страхованию  растут в 1,9 раза. Так, в 2015 году сборы по добровольному страхованию медицинских расходов составили 381,7 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2014 годом на 91,1 %. Количество выплат в 2015 году составило более полумиллиона, то есть каждый застрахованный обращался по страховке как минимум два раза.

Таким образом, очевидно, что добровольное страхование медицинских расходов является очень перспективным направлением и выгодно как застрахованному сотруднику, так и предприятию, страхующему свой коллектив. Перспективы развития непосредственно связаны с создание общей медицинской карты для пользователей страховки, поскольку ее отсутствие затрудняет передачу информации из одного медицинского учреждения в другое и усложняет взаимодействие с клиентами.

Сокращение неформальных платежей в системе здравоохранения, поскольку они являются существенным фактором, препятствующим развитию добровольного медицинского страхования. Как показывает опыт других стран, их наличие приводит к тому, что население не видит смысла в добровольном медицинском страховании, так как считает, что ему придется платить дважды при получении медицинской услуги (страховую премию и неформальный платеж).

Предоставление возможности частным медицинским центрами выдавать больничные листы, а также введение новых видов страхования таких, как страхование от врачебной ошибки и страхование в послеоперационный период от возможных рисков и осложнений, также будут способствовать дальнейшему развитию этого вида страхования.

 

Литература

1. Шихов, А.К. Страхование: учебное пособие для вузов / А.К. Шихов. – М.: КУРС: ИНФРА-М, 2016. – 368 с.

2. Добровольное медицинское страхование [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://deal.by/p33406881-dobrovolnoe-meditsinskoe-strahovanie.html#description_block – Дата доступа: 28.09.2016.

3. Кому в Беларуси по карману медицинская страховка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://naviny.by/rubrics/society/2016/05/04/ic_articles_116_191592 – Дата доступа: 29.09.2016.

4. Полтаржицкая, Е. Анализ рынка добровольного страхования медицинских расходов / Е. Полтаржицкая // Страхование в Беларуси. - 2016. - №5. - С.4-7.

Категорія: Секція_5_Економічні науки | Додав: Admin (19.10.2016)
Переглядів: 292
Всього коментарів: 0